क्या मुझे डेट फंड्स में निवेश करना चाहिए

जो इन्वेस्टर इक्विटी एसेट क्लास का रिस्क नहीं लेना चाहते हैं, उनके लिए डेट फंड में SIP एक अच्छा सेविंग ऑप्शन है. लेकिन अगर आप ज्यादा रिटर्न चाहते हैं, तो आपको अपने पोर्टफोलियो में इक्विटी को जोड़ना होगा. एडलवाइस AMC के हेड- सेल्स दीपक जैन ने कहा, “कुछ निवेशक ऐसे भी हैं जो डेट में भी SIP करते हैं, लेकिन इक्विटी में SIP करने वालों की तुलना में कम हैं. इक्विटी SIP लंबे समय में वेल्थ क्रिएट करती है. डेट म्यूचुअल फंड में इक्विटी की तुलना में रिस्क कम है और रिटर्न भी.”

क्या होता है Mutual fund और कैसे करें इसमें निवेश, जानिए एक्सपर्ट से

म्यूचुअल फंड की दुनिया एक ऐसी दुनिया है जिसके बारे में हर जागरूक निवेशक जानना चाहता है. क्योंकि यहां निवेश करने की सलाह लगभग हर वित्तीय सलाहकार देते हैं. तो क्या है म्यूचुअल फंड, कैसे कर सकते हैं आप इसमें निवेश की शुरुआत और कैसे चुन सकते हैं आप अपने लिए सबसे बेहतर म्यूचुअल फंड. चलिए जानते हैं म्यूचुअल फंड एक्सपर्ट से.

The world of mutual funds is a world about which every conscious investor wants to know. Because almost every financial advisor gives advice to invest here. So what is mutual fund, how can you invest in it. know everything in this video

SIP से डेट फंड में निवेश क्यों है फायदेमंद? 5 पॉइंट्स में समझें पूरी बात

• Money9 Hindi
• Updated On - August 7, 2021 / 12:58 PM IST

इक्विटी म्यूचुअल फंड में सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान या SIP आजकल बहुत आम है. म्यूचुअल फंड में SIP के जरिए लगातार छोटी राशि का निवेश किया जाता है, जिससे धीरे-धीरे बड़ा कॉर्पस क्रिएट किया जा सके. इसे लॉन्ग टर्म रखना है या शॉर्ट के लिए, ये व्यक्ति के गोल पर डिपेंड करता है. वो अपनी जरूरत के हिसाब से इसे शॉर्ट टर्म या लॉन्ग टर्म के लिए रख सकता है. साथ ही निवेशक म्यूचुअल फंड के जरिए इक्विटी या डेट में निवेश कर सकता है. आइए उन कारणों पर एक नज़र डालें, जो आपको बताएंगे कि SIP के माध्यम से डेट फंड में निवेश क्यों करना चाहिए:

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• बड़े-बूढ़े कहते आए हैं, कभी भी सारे अंडों को एक टोकरी में नहीं रखना चाहिए
• जब आप निवेश करते हैं तो यही कहावत वहां भी लागू होती है
• यानी सारे पैसे एक ही शेयर या एक ही फंड में निवेश नहीं करना चाहिए
• शेयर बाजार के जानकार का कहना है कि इस समय बाजार में जिस तरह का माहौल है ऐसे में मल्टी असेट फंड में निवेश क्या मुझे डेट फंड्स में निवेश करना चाहिए ज्यादा मुफीद है

क्या होता है मल्टी असेट फंड
मल्टी असेट फंड मूल रूप से आपके पैसों को कई सेक्टर और शेयर्स में निवेश करता है। यह फंड इक्विटी (Equity Investment) के साथ ही गोल्ड (Gold Investment) और एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (Exchange Traded Fund) या ईटीएफ (ETF) में पैसे लगाता है। जाने माने फंड मैनेजर (Fund Manager) संकरन नरेन का मानना है कि मल्टी असेट की रणनीति वर्तमान माहौल में बेहतर रिटर्न देने में सक्षम हो सकती है। मार्च 2020 के दौरान जब बाजार पूरी तरह से नीचे जा रहा था, तब एस. नरेन ने यही कहा था कि बाजार काफी नीचे जा सकता है। निवेशकों के लिए निवेश का अच्छा अवसर बन रहा है। यह सही भी हुआ और बाजार 40 हजार से टूटकर 26 हजार के करीब पहुंच गया।

वर्ष 2022 में उच्च रिटर्न देने वाले भारत में शीर्ष 10 सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट प्लान

निवेश भारत में संपत्ति बनाने का एक महत्वपूर्ण तरीका है. यह महंगाई को हराने, फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करने और अपने आर्थिक भविष्य को स्थिर बनाने में मदद करता है. अपने बैंक अकाउंट में पैसे को रखने की बजाय, आप स्टॉक्स, शेयर्स, म्यूचुअल फंड और फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे विभिन्न विकल्पों में इन्वेस्ट कर सकते हैं.

यह आपको फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने और भारत के टॉप इन्वेस्टमेंट विकल्पों में इन्वेस्ट करके सुरक्षित जीवन जीने के लिए, भविष्य के लिए फाइनेंशियल सुरक्षा बनाने में मदद कर सकता है.

मार्केट में कुछ इन्वेस्टमेंट प्लान हैं, जिनमें उच्च स्तर के जोखिम होते हैं और अन्य एसेट क्लास की तुलना में लॉन्ग-टर्म में लाभकारी रिटर्न जनरेट करने की क्षमता होती है.

कई इन्वेस्टमेंट प्लान उपलब्ध होने के कारण, सही विकल्प चुनना चुनौतीपूर्ण हो सकता है. नीचे कुछ इन्वेस्टमेंट प्लान दिए गए हैं, जो सेविंग को बढ़ाने में मदद कर सकते हैं.

भारत में सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट प्लान

अगर आप सोच रहे हैं कि पैसे कहां इन्वेस्ट करें, तो यहां कुछ प्रकार के इन्वेस्टमेंट दिए गए हैं जिन्हें आप चुन सकते हैं:

स्टॉक्स

स्टॉक किसी कंपनी या इकाई के स्वामित्व में हिस्सेदारी को दर्शाते हैं. स्टॉक लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टर के लिए ज़्यादा रिटर्न प्राप्त क्या मुझे डेट फंड्स में निवेश करना चाहिए करने के लिए सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट विकल्पों में से एक हैं. लेकिन, ये मार्केट के उतार-चढ़ाव से जुड़े होते हैं, इसलिए पूंजी की हानि का जोखिम हमेशा बना रहता है.

फिक्स्ड डिपॉजिट

जोखिम से बचने वाले इन्वेस्टर के लिए, फिक्स्ड डिपॉजिट एक आदर्श इन्वेस्टमेंट विकल्प है. एफडी आपके डिपॉजिट पर सुरक्षित रिटर्न प्रदान करती है और इस पर मार्केट के उतार-चढ़ाव का कोई प्रभाव नहीं पड़ता है. उच्च-जोखिम लेने वाले इन्वेस्टर भी अपने पोर्टफोलियो को स्थिर बनाने के लिए एफडी, आरईआईटीएस और क्रिप्टो में इन्वेस्ट करने का विकल्प चुनते हैं.

आपको अपने पैसे कहां इन्वेस्ट करने चाहिए?

अपनी जोखिम क्षमता के आधार पर, आप या तो मार्केट-लिंक्ड या मार्केट से अप्रभावित रहने वाले इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट करने का विकल्प चुन सकते हैं. मार्केट से जुड़े इन्वेस्टमेंट में अधिक रिटर्न मिलते हैं, लेकिन ये हमेशा सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट प्लान नहीं होते क्योंकि इनमें पूंजी खोने का जोखिम रहता है. तुलना में, फिक्स्ड डिपॉजिट क्या मुझे डेट फंड्स में निवेश करना चाहिए जैसे इन्वेस्टमेंट टूल, फंड की अधिक सुरक्षा प्रदान करते हैं. बजाज फाइनेंस एक ऐसा फाइनेंसर है जो उच्च एफडी दरों और फंड की सुरक्षा का दोहरा लाभ प्रदान करता है.

अधिकांश इन्वेस्टमेंट विकल्पों में कुछ अस्थिरता होती है, और आमतौर पर जब जोखिम का स्तर अधिक होता है, तो इन्वेस्टमेंट पर रिटर्न भी अधिक होता है. इसलिए, अक्सर इन्वेस्टमेंट के निर्णय इन्वेस्टर्स की जोखिम क्षमता के आधार पर लिए जाते हैं.

कम जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट: फिक्स्ड-इनकम विकल्पों में बॉन्ड, डिबेंचर, फिक्स्ड डिपॉजिट स्कीम, और सरकारी सेविंग स्कीम शामिल हैं.

बजाज फाइनेंस एफडी सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट विकल्पों में से एक क्यों है

• प्रति वर्ष 7.95% तक की उच्च ब्याज़ दरें. द्वारा एफएएए और इकरा द्वारा एमएएए की उच्चतम सुरक्षा रेटिंग के साथ समय-समय पर भुगतान का विकल्प
• समय से पहले निकासी से बचने के लिए एफडी पर लोन

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लेकिन निवेश करने से पहले अपनी आय का आकलन करना पड़ता है. साथ ही यह भी तय करना पड़ता है कि किस जरूरत को पूरा करने के लिए आप निवेश करना चाह रहे हैं. यह भी तय करना होगा कि कितना पैसा निवेश करना चाहते हैं और कहां पर निवेश करना चाहते हैं.

पहले तो आपको निवेश और बचत के अंतर को समझना जरूरी है. अक्सर लोग बचत तो करते हैं, लेकिन निवेश नहीं करते. जब आप निवेश करते हैं तो आप इसे केवल सुरक्षित नहीं रखते, बल्कि इसे बढ़ाने का प्रयत्न करते हैं. निवेश करने के लिए यह जरूरी नहीं है कि आपके पास ढेर सारे पैसे हों. आप हर महीने 500 या 1000 रुपये भी निवेश करके अपने भविष्य को सुरक्षित रख सकते हैं.
हम आपको यहां पर ऐसे ही पांच तरीके बता रहे हैं जहां हर महीने 1000 रुपये निवेश करके अच्छा मुनाफा कमा सकते हैं.

कंपनियों के शेयरों में निवेश

शेयर बाजार में विभिन्न कंपनियों के स्टॉक में हर महीने 1000 रुपये निवेश करके आप अपना पोर्टफोलियो अच्छा बना सकते हैं. हालांकि, इतनी कम राशि में आप बड़ी कंपनियों के महंगे स्टॉक्स में निवेश नहीं कर पाएंगे, लेकिन कई ऐसी कंपनियां हैं जो अच्छा ग्रोथ कर रही हैं और उनके शेयर की कीमत 1000 रुपये से कम है. ऐसी कंपनियों का शेयर खरीदकर आप अच्छा मुनाफा कमा सकते हैं. लेकिन क्या मुझे डेट फंड्स में निवेश करना चाहिए किसी भी कंपनी का शेयर खरीदने से पहले अच्छी तरह रिसर्च करें और शेयर इस मकसद से खरीदें कि आपको इसे 7 से 10 साल के बाद बेचना है. इसलिए ऐसी कंपनी के शेयर खरीदें जिसके फंडामेंटल्स काफी मजबूत हों.