लेनदेन में निश्चित निवेश

एसआईपी रिटर्न कैलकुलेटर

सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) आपको अपने सपनों को साकार करने में मदद करने के लिए अपने पसंदीदा फंड में नियमित अंतराल पर छोटे निवेश करने की अनुमति देता है। यह एसआईपी कैलकुलेटर आपके एसआईपी निवेश के भविष्य के मूल्य की गणना करने में मदद करता है। यह आपकी बचत को बढ़ाने के लिए चक्रवृद्धि की शक्ति का उपयोग करता है।

फिंतरा के एसआईपी कैलकुलेटर के बारे में

एसआईपी क्या है यह सवाल लंबे समय से निवेश कर रहे निवेशकों के मन में भी है। तो यहां आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करने के लिए एसआईपी और एसआईपी कैलकुलेटर की मूल बातें बताई गई हैं।

एसआईपी क्या है?

एसआईपी या सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान एक वित्तीय उपकरण है जो एक निवेशक को म्यूचुअल फंड स्कीम में नियमित रूप से (साप्ताहिक, मासिक, त्रैमासिक) निश्चित राशि निवेश करने में सक्षम बनाता है। चूंकि यहां निवेश नियमित अंतराल में किया जाता है, इसलिए बाजार की अस्थिरता से जुड़े जोखिम की मात्रा प्रभावी रूप से कम हो जाती है।

आप एसआईपी को म्यूचुअल फंड के लिए एक प्रकार के आवर्ती जमा के रूप में सोच सकते हैं, जिसमें फंड हाउस और ब्रोकर इसे बढ़ावा देते हैं ताकि लोगों को अपना पैसा बढ़ाने में मदद मिल सके। आवर्ती जमा निवेशकों को निश्चित रिटर्न देता है जबकि एसआईपी रिटर्न कई बाजार कारकों पर निर्भर करता है। एकमुश्त निवेश लेनदेन में निश्चित निवेश पर एसआईपी निवेश के कई लाभ हैं।

एसआईपी कैलकुलेटर क्या है?

फिंतरा का एसआईपी कैलकुलेटर आपके एसआईपी पर मुख्य रूप से आपके म्यूचुअल फंड निवेश पर किए गए रिटर्न की गणना करने का एक सरल उपकरण है। यह एक अनुमानित रिटर्न है और वास्तविक रिटर्न टैक्स, एग्जिट लोड, एक्सपेंस रेशियो आदि के कारण भिन्न हो सकता है।फिंतरा आपको एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए प्रोत्साहित करता है क्योंकि यह वित्तीय अनुशासन लाता है और बचत की आदत को विकसित करता है। सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि जब आप एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं तो आपको चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ होगा।

एसआईपी कैलकुलेटर का उपयोग करने के चरण

वह राशि दर्ज करें जो आप मासिक निवेश करने में सहज हैं। अधिकांश सिप प्लान न्यूनतम ५०० रुपये से शुरू होंगे, कुछ अलग-अलग १००० रुपये प्रति माह से शुरू होंगे।

अपने निवेश पर वापसी की दर का अनुमान लगाएं। आप संदर्भ के लिए ऐतिहासिक रिटर्न का उपयोग कर सकते हैं लेकिन ध्यान रखें कि भविष्य के रिटर्न बाजार की स्थितियों के आधार पर भिन्न हो सकते हैं

वह अवधि दर्ज करें जिसके लिए आप निवेश करने के इच्छुक हैं। आप कितना समय निवेश जारी रखना चाहते हैं और यह विभिन्न एसआईपी योजनाओं के साथ न्यूनतम 6 महीने से लेकर 12 महीने तक है।

एकमुश्त निवेश पर एसआईपी के लाभ

• बाजार में निवेश के समय के लिए अटकलें लगाने और देखने की जरूरत नहीं है।
• कंपाउंडिंग की शक्ति - नियमित रूप से निवेश की गई एक छोटी राशि के परिणामस्वरूप बड़ा रिटर्न मिलेगा।
• आप निवेश करने के लिए कम से कम 500 रुपये की राशि से शुरुआत कर सकते हैं।
• स्वचालित भुगतान - हर महीने पैसे देने के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है
• बाजार जोखिम कम - मासिक निवेश सुनिश्चित करता है कि बाजार की अस्थिरता से पैसा प्रभावित नहीं होता है
• आप अपने एसआईपी को कस्टमाइज़ भी कर सकते हैं। कई फंड हाउस निवेशकों को मासिक, द्विमासिक और पाक्षिक निवेश करने की अनुमति देते हैं। वे स्टेप-अप एसआईपी भी हैं जो एक निवेशक को समय-समय पर सिप राशि बढ़ाने की अनुमति देते हैं

एसआईपी और एसआईपी कैलकुलेटर के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

क्या एसआईपी एक म्यूचुअल फंड है?

एसआईपी आपसी नहीं है बल्कि एक निवेश शैली है। यह आपको समय-समय पर अपनी पसंद के म्यूचुअल फंड में निवेश करने की अनुमति देता है। अधिकांश लोग मासिक एसआईपी का विकल्प चुनते हैं

एसआईपी भुगतान गुम होने पर क्या होता है?

चूंकि एसआईपी आपके बैंक खाते से स्वतः डेबिट हो जाता है, इसलिए आपको एसआईपी भुगतान गुम होने की चिंता करने की आवश्यकता नहीं है। यहां तक ​​​​कि अगर आप अपर्याप्त बैलेंस या किसी अन्य कारण से कोई एसआईपी भुगतान चूक गए थे, तो कोई जुर्माना या शुल्क नहीं है।

हालाँकि, यदि आप कुछ एसआईपी चूक जाते हैं तो आपका एसआईपी रद्द हो सकता है

मैं अपनी एसआईपी राशि को कैसे घटा/बढ़ा सकता हूँ?लेनदेन में निश्चित निवेश

किसी भी मौजूदा एसआईपी को संशोधित करने के लिए, बस अपनी एएमसी वेबसाइट पर लॉग इन करें और मौजूदा को बंद करें और अपनी आवश्यकताओं के आधार पर उच्च/कम राशि के साथ एक नया एसआईपी पुनः आरंभ करें

क्या मैं अपना एसआईपी रद्द कर सकता हूं?

आप निश्चित रूप से एसआईपी को रद्द कर सकते हैं:

ए) म्यूचुअल फंड हाउस की वेबसाइट पर लॉग इन करें और आगामी लेनदेन के तहत एसआईपी रद्द करने का विकल्प उपलब्ध है

बी) वैकल्पिक रूप से, आप अपने बैंक की वेबसाइट पर लॉग इन कर सकते हैं और प्राप्तकर्ता/बिलर अनुभाग के तहत म्यूचुअल फंड बिलर को हटा सकते हैं। इससे म्यूचुअल फंड हाउस बैंक खाते से ऑटो-डेबिट सुविधा में बंद हो जाएगा

सी) ऑफ़लाइन प्रक्रिया के लिए, आप एसआईपी रद्द करने के लिए निकटतम शाखा में जा सकते हैं या अपने रिलेशनशिप मैनेजर से जुड़ सकते हैं।

ऑनलाइन शुरू कर सकते हैं SIP, जानिए घर बैठे कैसे कर सकते हैं यह काम

Systematic Investment Plan (SIP) के जरिये निवेशक म्यूचुअल फंड योजनाओं में नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश कर सकते हैं। एसआईपी के तहत निवेशकों की ओर से चुने गए म्यूचुअल फंड के लिए बचत खाते से हर महीने एक निश्चित राशि काटी जाती है।

नई दिल्ली, बिजनेस डेस्क। Systematic Investment Plan (SIP) के जरिये निवेशक म्यूचुअल फंड योजनाओं में नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश कर सकते हैं। एसआईपी के तहत निवेशकों की ओर से चुने गए म्यूचुअल फंड के लिए बचत खाते से हर महीने एक निश्चित राशि काटी जाती है। पर्सनल फाइनेंस एक्सपर्ट के अनुसार, SIP के माध्यम से निवेश करना मासिक वेतन पाने वालों के लिए म्यूचुअल फंड में पैसा लगाने का सबसे अच्छा तरीका है।

यह उन लोगों के लिए फायदेमंद है जिनके पास बड़ी रकम नहीं है। कई ऐसी विभिन्न योजनाएं हैं जो निवेशक को 500 रुपये की राशि के साथ SIP शुरू करने की अनुमति देती हैं।

सोने के वायदा(गोल्ड फ्यूचर्स) में निवेश करने से पहले क्या जानना चाहिए?

सोने में निवेश परंपरागत रूप से एक साधारण लेनदेन रहा है जिसमें सोने को अपने पास रखना शामिल है। लेकिन समय के साथ, बाजार के विकास ने सोने में निवेश करने के नए तरीके लाए हैं। एक माध्यम जिससे इसका कारोबार किया जा सकता है, वह है सोने का वायदा, जो सोने के बाजार को वायदा कारोबार के सिद्धांतों के साथ जोड़ता है।

यदि आप सोने के वायदा कारोबार में निवेश करना चाह रहे हैं, तो कुछ आसान लेकिन महत्वपूर्ण सवालों के जवाब जानना आवश्यक है।

सोने का वायदा कारोबार कैसे होता है?

भारत में सोने का वायदा कारोबार BSE, NSE और MCX (मल्टी कॉमोडिटी एक्सचेंज) के माध्यम से एक ग्राम से लेकर एक किलो तक के विभिन्न आकारों के ऑर्डर में किया जा सकता है। खरीदार अनुबंध में निर्दिष्ट मूल्य के लिए भविष्य की तारीख में सोना खरीदने या बेचने के लिए एक समझौते के साथ एक निश्चित अवधि के अनुबंध में प्रवेश करता है। हालांकि अनुबंध में एक निश्चित मात्रा में सोने का उल्लेख हो सकता है, लेकिन आपको पूरी राशि को अग्रिम रूप से निवेश करने की आवश्यकता नहीं होती। इसके बजाए, आप कुल लेनदेन में निश्चित निवेश मूल्य का एक छोटा प्रतिशत रख सकते हैं, जिसे "मार्जिन" के रूप में जाना जाता है।

अन्य निवेशों की तरह, आप सोने के वायदा अनुबंध के माध्यम से या तो लाभ प्राप्त कर सकते हैं या आपको हानि हो सकती है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि अनुबंध अवधि के दौरान सोने की कीमत बढ़ती है या घटती है। मूल्य में परिवर्तन (ऊपर और नीचे दोनों) को टिक्स में मापा जाता है, जो कि बाजारों द्वारा मापा जाने वाला सबसे छोटा मूल्य परिवर्तन होता है। उदाहरण के लिए, MCX के सोने के वायदा अनुबंध में, टिक का आकार 0.10 (या 1 रुपए प्रति 10 ग्राम) होता है। इस प्रकार, यदि आपके पास 1 किलो (1000 ग्राम) का लॉट साइज है, तो आपका लाभ या हानि 100 रुपए प्रति टिक होगा। आप अनुबंध अवधि के दौरान सोने की कीमतों में उतार-चढ़ाव से लाभ उठा सकते हैं या अनुबंध अवधि के अंत में भौतिक रूप से सोने की डिलीवरी का विकल्प चुन सकते हैं।

आपके लक्ष्यों के अनुरूप क्या होगा - दीर्घकालिक या अल्पकालिक अनुबंध?

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि सोने का वायदा अनुबंध मूल्य में उतार-चढ़ाव से बचाव प्रदान करते हैं और सट्टा लाभ अर्जित करने का अवसर प्रदान करते हैं। सोने के आयात, निर्यात, निर्माण या व्यापार में संलग्न व्यवसाय इस जोखिम को कम करने और कम समय में संभावित नुकसान की भरपाई के लिए सोने के वायदा अनुबंध का उपयोग कर सकते हैं।

साधारण निवेशक भी लाभ कमाने के लिए टिक मूवमेंट का उपयोग कर सकते हैं। हालांकि अधिकांश निवेशक सोने के वायदा को कम समय के हेजिंग के रूप में उपयोग करते हैं, भविष्य में सोने की कीमतों में वृद्धि को भुनाने के इच्छुक निवेशक अपने अनुबंध को एक वर्ष तक की लंबी अवधि के लिए भी निर्धारित कर सकते हैं।

आप किस प्रकार का विश्लेषण और निवेश करने की योजना बना रहे हैं?

सोना वायदा निवेशक अपने निवेश के लिए मौलिक, तकनीकी या दोनों ही दृष्टिकोण का उपयोग कर सकते हैं। मौलिक विश्लेषण सोने की मांग-आपूर्ति की गतिशीलता, वर्तमान स्थिति और बाजार की भावना के साथ-साथ आर्थिक चक्र पर भी विचार करता है। तकनीकी विश्लेषण अधिक वैज्ञानिक दृष्टिकोण पर निर्भर करता है, मूल्य निर्धारण चार्ट, संकेतक और उपकरण जैसे फिबोनिकी एक्सटेंशन और मोमेंटम ऑसिलेटर्स की मदद लेता है। मौलिक दृष्टिकोण परिसंपत्ति के वास्तविक मूल्य को समझना चाहते हैं, जबकि तकनीकी विश्लेषण भविष्य के मूल्य को समझना चाहता है। सोने के वायदा निवेशकों को दोनों दृष्टिकोणों के तहत काम करने से लाभ होगा।

क्या आप सोने के वायदा कारोबार पर बाजार के रुझान के प्रभाव को समझते हैं?लेनदेन में निश्चित निवेश

सोने के बाजार को समझना एक व्यापक अभिव्यक्ति है जिसमें वह सब कुछ शामिल है जो सोने की कीमत को प्रभावित करता है। एक सोने के वायदा निवेशक के रूप में, आपको अमेरिकी डॉलर के मूल्य, बॉन्ड की कीमत, सरकार की ब्याज दर नीति और सोने की कीमत को प्रभावित करने वाले प्रमुख आर्थिक निर्णयों पर नजर रखनी होगी। शादी का समय और कृषि पैटर्न के शुरु होने से भी भारत में सोने की कीमत प्रभावित हो सकती है। केंद्रीय बैंक द्वारा सोने का भारी मात्रा में व्यापार एक अन्य कारक है जो सोने के बाजार को प्रभावित कर सकता है।

आप किस प्रकार की ट्रेडिंग योजना का पालन करने का मन बना रहे हैं?

इक्विटी निवेश की तरह, आपको तेजी या मंदी की स्थिति की समझ विकसित करनी होगी और उसके अनुसार अपनी निवेश योजना बनानी होगी। इसके अलावा, आपकी परिचालन शैली भी आपकी निवेश योजना को परिभाषित करेगी। आप ऐसे निवेशक हो सकते हैं जो एक सत्र के दौरान कई बार प्रवेश करता है और बाहर निकलता है। डे ट्रेडिंग ऐसी शैली है जिसमें लोग कम काम करते हैं जहां आप एक दिन की कीमत में उतार चढ़ाव का आकलन करते हैं। एक पोजिशन ट्रेडर उतार-चढ़ाव के बजाए ट्रेंड पर ध्यान देगा, जिसके परिणामस्वरूप ट्रेडिंग बहुत कम होगा। आपकी स्थिति से कोई फर्क नहीं पड़ता, सुनिश्चित करें कि आप इसे करने से पहले इसे समझते हैं, और आप इसी ट्रेडिंग योजना के साथ बने रहते हैं।

सोने के वायदा कारोबार में निवेश एक लाभदायक विकल्प हो सकता है, बशर्ते आपको अनुबंध की पूरी समझ हो और आपके पास निवेश की एक विस्तृत योजना हो। इससे पहले कि आप सोने के वायदा कारोबार में कोई निवेश करें, यह महत्वपूर्ण है कि आप अपने लिए इन सवालों का जवाब ढूंढ लें ताकि आप सब कुछ समझ सकें।

सेविंग्स अकाउंट से लेन देन के अलावा भी बहुत कुछ कर सकते हैं

जब अपनी कंपनी द्वारा डाउनसाइज़िंग के कारण शालिनी ने अपनी नौकरी खो दी, तो वह बहुत चिंतित नहीं थी। वह जानती थी कि अपने सेविंग्स बैंक अकाउंट में बचाई हुई रकम लगभग छह महीने तक, उनके रहन-सहन लोन रिपेमेंट और नियमित मासिक बिल इत्यादि के खर्च चुकाने के लिए पर्याप्त होगी । इस झटके से बचने के लिए उन्हे अपनी दीर्घकालिक बचत, निवेश यंत्रो पर निर्भर रहने की ज़रुरत नहीं थी। आपातकालीन निधि की बदौलत शालिनी के पास अपनी योग्यता और अनुभव अनुसार दूसरी नौकरी तलाशने का समय था।

परिमल के बेटे को उत्कृष्ट इंजीनियरिंग कॉलेज में प्रवेश मिला परन्तु फीस अदा करने के लिए बहुत कम समय बचा रहने और कॉलेज की फीस एक किश्त में देय होने के कारण, परिमल के पास उनके निवेशों से पैसा निकालने का समय नहीं था, अतः उन्हे अपने सहयोगियों से पैसा उधार लेना पड़ा। यदि ऐसा नहीं करते तो उनके बेटे ने अपनी सीट खो दी होती। इसलिए, भविष्य में ऐसी परिस्थितियों से बचने के लिए उन्होंने फैसला किया है कि अब से, वह भी अप्रत्याशित खर्चों को पूरा करने के लिए अपने सेविंग्स बैंक अकाउंट में कुछ पैसे अलग से रखेंगे ताकि, भविष्य में जब उनके बेटे की उच्च शिक्षा का समय हो, तब वे आर्थिक रूप से तैयार रहे ।

अपने भविष्य के लिए बचत करना समझदारी है। लेकिन ज्यादातर लोग सभी नियमित भुगतान जैसे - ईएमआई, क्रेडिट कार्ड से भुगतान, मासिक घरेलू खर्च आदि चुकाने के बाद जो बचा है, केवल उसी को बचत समझते हैं, जबकि कुछ लोग बैंक फिक्स्ड डिपॉज़िट या म्यूचुअल फंड में बचत करते हैं। लेकिन अगर आपने आपातकालीन खर्चों के लिए विशिष्ट प्लानिंग नहीं की है तो मुसीबत के वक़्त बरसों से की गयी बचत की सारी जमापूंजी ख़त्म हो सकती है।

इस दृष्टिकोण के साथ जोखिम यह है कि: एक, आप परिपक्वता से पहले अपने एफडी को तुड़वा लेते हैं या सार्थक रिटर्न अर्जित करने से पहले अपने म्यूचुअल फंड को रिडीम कर लेते हैं। इस आर्थिक नुकसान से उबरना मुश्किल हो सकता है। क्योंकि प्रत्येक वित्तीय साधन एक विशेष वित्तीय लक्ष्य के लिए निर्धारित है, उस लक्ष्य में अचानक पैसों के हुए नुक्सान से बाधा उत्पन्न हो सकती है । तथा अगर उस लक्ष्य की सीमा तेजी से पास आ रही है, तो आपके पास निश्चित रूप से अचानक हुए नुक्सान से उबरने के लिए पर्याप्त समय नहीं हो सकता।

मोहन और लता का उनके बेटी की शादी के दौरान कुछ ऐसा ही अनुभव था। शादी से छह महीने पहले मोहन के वृद्ध पिता गिर गये और उन्हें हिप रिप्लेसमेंट सर्जरी करवानी पड़ी । हालांकि वह परिवार के स्वास्थ्य बीमा योजना में सहभागी थे, यह राशि जटिल सर्जरी, पोस्ट-ऑपरेटिव परीक्षण और दवाओं की एकजुट कीमत के लिए अपर्याप्त थी। परिणामर्थ उन्हे अपनी बेटी की शादी के लिए बचाये गये पैसे इस्तेमाल करने पड़े। इसके बजाय, अगर वे सेविंग्स बैंक अकाउंट में कुछ पैसा अलग रख देते, तो वे चिकित्सा खर्च के लिए बेहतर रूप से तैयार रह पाते ।

इन उधाहरणो के अनुकूल आप भी अपनी भविष्य कालीन खर्च/आर्थिक चुनौतियों के लिए प्रबंध रख सकते है, वह भी अपनी सेविंग्स अकाउंट का एक इमरजेंसी फण्ड के तौर उपयोग कर!

एमरजेंसी फंड का निर्माण करते समय कुछ बातों को ध्यान में रखें:

• इस राशि को किसी भी परेशानी के बिना, कभी भी उपयोग करना आसान होना चाहिए। ताकि बिना किसी चेतावनी के अगर कोई आपातकालीन स्थिति आती है, आवश्यक धन तत्काल उपलब्ध हो। इसलिए, सेविंग्स बैंक अकाउंट आपातकाल लेनदेन में निश्चित निवेश के लिए पैसे बचाने के लिए सबसे अच्छे विकल्पों में से एक है।
• विथड्रॉल के लिए कोई शर्त नहीं होनी चाहिए। लॉक-इन अवधि के साथ कोई भी निवेश निश्चित लक्ष्यों के लिए अधिक अनुकूल है क्योंकि आप लक्ष्य के लिए समय क्षितिज के साथ निवेश की परिपक्वता का समय निर्धारित कर सकते हैं। लेकिन ऐसे प्रसंगो के लिए, जहा आपको धन की तुरंत आवश्यकता है, एक सेविंग्स बैंक अकाउंट अधिक उपयुक्त है। तथा इसपर अचानक पैसे निकाले पर किसी प्रकार की कटौती शुल्क से अधिक नुकसान नहीं होगा।
• निवेश जोखिम-मुक्त होना चाहिए। चूँकि आप अपने नियंत्रण से परे कारणों के लिए पैसे अलग इकट्ठा कर रहे हैं, धन की आवश्यकता होने पर ये उपलब्ध होना चाहिए। बाजार से जुड़ा निवेश जो उच्च रिटर्न प्रदान करता है वह अस्थिर हो सकता है। इसलिए, एक सेविंग्स बैंक अकाउंट चुनें जो आपकी बचत को सुरक्षित रखता है और आपके धन के लिए सुरक्षा प्रदान करता है।

इस तरह आप अपने सेविंग्स अकाउंट से लेन देन के अलावा भी बहुत कुछ कर सकते हैं। चूंकि आपके सेविंग्स बैंक अकाउंट में निवेशित राशि की कोई सीमा नहीं है, इसका उपयोग आपातकालीन निधि बनाने के लिए करें। आदर्श रूप से, अपने तीन से छह महीने तक के आवश्यक खर्चों के लिए पर्याप्त धन बनाए रखें। और सुनिश्चित करें कि आप इस पैसे का इस्तेमाल तब तक नहीं करें जब तक कि कोई आकस्मिक स्थिति न हो!

सूचना: यह लेख केवल निदेशन के उद्देश्य के लिए है। इस लेख में व्यक्त किए गए विचार व्यक्तिगत हैं और बंधक नहीं कि एक्सिस बैंक लिमिटेड और उसके कर्मचारियों के विचार भी हों। एक्सिस बैंक लिमिटेड और / या लेखक सामग्री और सूचना के आधार पर पाठक द्वारा किए गए लेनदेन में निश्चित निवेश किसी भी वित्तीय निर्णय की प्रत्यक्ष / अप्रत्यक्ष नुकसान या देयता के लिए जिम्मेदार नहीं होगा। कोई भी वित्तीय निर्णय लेने से पहले अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।