कितने रकम से निवेश की शुरुआत करें

Edited By: Sachin Chaturvedi @sachinbakul
Updated on: November 19, 2022 13:50 IST

सिर्फ ₹ 500 से शुरुआत कर सकते हैं!

लोगों को लगता है कि अर्थपूर्ण लाभ के लिए, म्यूचुअल फंड में बड़ी राशि का निवेश जरूरी है। दरअसल आप ₹. 500 प्रति माह की छोटी सी राशि के निवेश से शुरुआत कर सकते हैं और अपनी आय के बढ़ने के साथ-साथ अपने निवेश को धीरे-धीरे बढ़ा सकते हैं।

नीचे दी कितने रकम से निवेश की शुरुआत करें गयी तालिका को देख कर समझें कि किस तरह से आपका निवेश प्रतिफल की विभिन्न दरों के साथ बढ़ सकता है।

*यह एक उदाहरण मात्र है। तालिका में दिखाए गए प्रतिफल शुद्ध रूप से काल्पनिक और उदाहरण के प्रयोजन के लिए ही हैं। म्यूचुअल फंड प्रतिफल की निश्चित दर का प्रस्ताव नहीं करते हैं।

म्यूचुअल फंड आम आदमी से लेकर बड़े आदमी (अमीर) तक प्रत्येक के लिए है। बडे़ लक्ष्यों के लिए छोटे बचत करने वाले की सहायता के लिए तीन मंत्र होते हैं।

क्या मै ₹. 500 से शुरु करके इसे बढ़ा सकता हूँ?

इस यात्रा में चलते हुए निवेश राशि को बढ़ाने के कई तरीके हैं। किसी म्यूचुअल फंड योजना में आप उसी फंड/खाते में अतिरिक्त खरीदारी कर सकते हैं। अनेक फंड हाउसों में यह राशि रु.100 जितनी कम है या एक से दूसरी योजना में पैसे को स्थानांतरित किया जा सकता है। आप सिस्टमैटिक इनवेस्टमेंट प्लान (SIP) शुरु कर सकते हैं जो आवर्ती जमा की तरह से किसी योजना में नियमित निवेश संभव करता है। साथ ही अनेक AMC अपने निवेशकों को उनके SIP योगदान को हर साल धीरे-धीरे बढ़ाने की अनुमति देते हैं, जिससे कि वार्षिक वेतन वृद्धि या आय वृद्धि को शामिल किया जा सके।

निवेश की शुरुआत करने जा रहे हैं? जानिए कैसे उठाएं एक-एक कदम

निवेश की शुरुआत करने से पहले आकांक्षा के मन में सवाल उठ सकता है कि वह अपने पोर्टफोलियो को मैनेज कैसे करेंगी. उनके पास न तो मार्केट के बारे में अध्ययन करने का समय है, न ही चार्ट पैटर्न और कंपनियों के बिजनेस मॉडल समझने का. लिहाजा, शायद उन्‍हें कोई निर्णय लेने में दिक्‍कत हो. इसका समाधान है. उन्‍हें इंडेक्‍स में निवेश करने के बारे में सोचना चाहिए और बाजार के उतार-चढ़ाव के बारे में भूल जाना चाहिए.

निवेश की रणनीति पर फैसला उनके विवेक पर निर्भर करता है. निवेश से पहले उन्‍हें अपनी जोखिम लेने की क्षमता का पता लगा कितने रकम से निवेश की शुरुआत करें लेना चाहिए. व‍ह निवेश पर कैसे नजर रखेंगी, इसे भी सुनिश्चित कर लेना चाहिए.

सरकारी बचत योजनाएं

सरकारी छोटी बचत योजनाएं भी निवेश के लिए बेहतर विकल्प हैं. जैसे कि पीपीएफ (पब्लिक प्रोविडेंट फंड), पोस्ट ऑफिस सेविंग्स स्कीम, किसान विकास पत्र (केवीपी) इत्यादि. इसमें निवेश का सबसे बड़ा फायदा यह होता है कि इस पर सरकार की गारंटी रहती है, बेहतर दरों पर ब्याज मिलता है और निवेश/मेच्योरिटी पर टैक्स बेनेफिट्स भी मिलता है. इसमें बस लॉक इन पीरियड की दिक्कत आपको दिख सकती है जैसे कि पीपीएफ में 15 साल का लॉक इन है. हालांकि अगर आप अपने पैसे को डेट में लगाना चाहते हैं तो छोटी बचत योजनाएं शुरुआत के लिए बेहतर है.
(Arricle: Kanika Agarwal, Co-founder of Upside AI, ML-backed PMS Firm)

(यह लेख जानकारी के लिए है और फाइनेंशियल एक्सप्रेस ऑनलाइन इनकी कोई जिम्मेदारी नहीं लेता. निवेश से जुड़ा कोई भी फैसला लेने से पहले अपने सलाहकार से सलाह लें.)

क्या है किसान विकास पत्र (केवीपी)?

आज बाजार में निवेश के लिए म्यूचुअल फंड से लेकर कॉरपोरेट एफडी तक, कई लुभावनी स्कीम मौजूद हैं जो बैंक एफडी के मुकाबले दोगुने से अधिक का रिटर्न देने का वादा करती हैं। लेकिन इन जोखिम भरी स्कीम्स की बजाए आज भी आम भारतीय निवेशक पोस्ट ऑफिस जैसी भरोसेमंद निवेश स्कीमों पर भरोसा करते हैं। पोस्टऑफिस की बात करें तो यहां किसान विकास पत्र पोस्ट ऑफिस की सबसे पुरानी और विश्वसनीय स्कीम में से एक है। यह भारत सरकार की एक वन टाइम इन्वेस्टमेंट स्कीम है। यानि कि आप इस स्कीम में एक बार में एक मुश्त पैसा लगाकर निवेश कर सकते हैं। यह स्कीम इसलिए भी लोकप्रिय है, क्योंकि इस स्कीम में आप एक तय अवधि में अपना पैसा दोगुना कर सकते हैं।

किसान विकास पत्र एक सरकारी स्कीम है, इसे सिर्फ देश के किसी भी डाकघर में खोला जा सकता है। यह सेवा देश के सभी डाकघरों में मौजूद है। आपक गांव के डाकघर से लेकर दिल्ली मुंबई जैसे महानगरों में मौजूद किसी भी डाकघर में किसान विकास पत्र खरीद सकते हैं।

कितने समय में पैसा होगा डबल

सरकार समय समय पर डाकघर की छोटी जमाओं पर ब्याज की दरें तय करती है। किसान विकास पत्र की मैच्योरिटी अवधि इसी के आधार पर तय होती है। इस समय किसान विकास पत्र की मैच्योरिटी अवधि 124 महीने है। यानि आपका पैसा 10 साल और 4 महीने की अवधि में डबल हो सकता है। KVP के लिए वित्त वर्ष 2021 की पहली तिमाही में ब्याज दर 6.9 फीसदी तय किया है।

किसान विकास पत्र में न्यूनतम निवेश 1000 रुपए का होता है। अधिकतम निवेश की कोई लिमिट नहीं है। अगर आप एकमुश्त 1 कितने रकम से निवेश की शुरुआत करें लाख रुपये निवेश करते हैं तो आपको मेच्योरिटी पर 2 लाख रुपये मिलेंगे। आप 1000 रुपए, 5000 रुपए, 10,000 रुपए और 50,000 रुपए तक के सर्टिफिकेट खरीद सकते हैं।

तीन तरह से खरीद सकते हैं

1. सिंगल होल्डर टाइप सर्टिफिकेट: इस तरह का सर्टिफिकेट खुद के लिए या किसी नाबालिग के लिए खरीदा जाता है
2. ज्वाइंट A अकाउंट सर्टिफिकेट: इसे दो वयस्कों को ज्वाइंट रूप से जारी किया जाता है. दोनों होल्डर्स को भुगतान होता है, या जो जीवित हो
3. ज्वाइंट B अकाउंट सर्टिफिकेट: इसे दो वयस्कों को ज्वाइंट रूप से जारी किया जाता है. दोनों में से किसी एक को भुगतान होता है या जो जीवित हो

कैसे खोलें अकाउंट?

आप किसी भी डाकघर में जाकर फॉर्म भरकर अकाउंट खोल सकते हैं। फॉर्म पर पूरा नाम, जन्मतिथि और नामांकित व्यक्ति का पता लिखा होना चाहिए। फॉर्म में परचेज अमाउंट की मात्रा स्पष्ट रूप से लिखी होनी चाहिए। KVP फॉर्म की राशि का भुगतान चेक या नकद के माध्यम से किया जा सकता है। चेक के माध्यम से भुगतान कर रहे हैं, तो फॉर्म पर चेक नंबर की जानकारी लिखें। फॉर्म जमा करने पर लाभार्थी के नाम, मेच्योरिटी तिथि और मेच्योरिटी राशि के साथ किसान विकास प्रमाणपत्र मिलेगा।

इसमें इनकम टैक्स के सेक्शन 80C के तहत टैक्स छूट नहीं मिलती है। इस पर मिलने वाला रिटर्न पूरी तरह से टैक्सेबल है। मैच्योरिटी के बाद निकासी पर कोई टैक्स नहीं लगता है। मैच्योरिटी पर यानी 124 महीने बाद आप रकम निकाल सकते हैं, लेकिन इसका लॉक -इन पीरियड 30 महीनों का होता है।

FD में भी कर सकते हैं निवेश

डाकघर में आप FD में भी निवेश कर सकते हैं। इसके तहत आप 1 साल, 2 कितने रकम से निवेश की शुरुआत करें साल, 3 साल और 5 साल के लिए खुलवा सकते हैं। पोस्ट ऑफिस में 1 साल से 3 साल के निवेश में टाइम डिपॉजिट पर 5.5 प्रतिशत तक का रिटर्न मिल रहा है। अगर पांच साल के लिए करते हैं तो आपको 6.7 फीसदी का रिटर्न मिलेगा। अगर आप मैच्योरिटी से पहले अपनी निवेश की हुई रकम को निकालते हैं तो आपको पोस्ट ऑफिस सेविंग्स खाते जैसे ब्याज ही मिलेंगे। पांच साल के टाइम डिपॉजिट पर सेक्शन 80सी के तहत टैक्स छूट का फायदा मिलता है।

किसान विकास पत्र की तरह ही पोस्ट ऑफिस की नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट स्कीम भी काफी लोकप्रिय है। NSC पर इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत आयकर में भी छूट हासिल की जा सकती है। अधिकतम 1.5 लाख रुपये का टैक्स लाभ लिया जा सकता है। नेशनल सेविंग्स सर्टिफिकेट (NSC) स्कीम में सालाना 6.8 फीसदी ब्याज मिल रहा है।